Digital Banking

ทุกวันนี้ไม่ว่าธุรกิจอะไรจะเล็กหรือใหญ่ต่างถูกกระทบจากผลของ Digital Disruption ทั้งนั้น…มิหนำซ้ำยุคนี้ยังถูกซ้ำเติมด้วยภาวะวิกฤติเศรษฐกิจทั่วโลกที่กระทบกันเป็นวงกว้าง ใครไม่ปรับตัวก็ต้องล้มหายตายจากไปในที่สุด 

หลักคิดเดิมของ ธนาคารยูโอบี ประเทศไทย ที่ได้เปิดตัว TMRW (ทูมอร์โรว์) ในปี 2562 เป็นบริการ Digital Banking บนมือถือเต็มรูปแบบครั้งแรกในประเทศไทยและภูมิภาคอาเซียน เป็นการใช้บริการธนาคารตั้งแต่ต้นจนจบโดยไม่ต้องมาที่สาขา คือตั้งแต่เปิดบัญชีจนไปถึงปิดบัญชี ทุกอย่างลูกค้าทำได้เองบนแอพ เจาะกลุ่ม “ดิจิทัล เจเนอเรชัน” โดยเฉพาะ หรือ tech savvy วัย 25-35 ปี ผลิตภัณฑ์เน้นไปเปิดบัญชีออมทรัพย์ บัตรเครดิต และใช้เป็นแพลตฟอร์มหาลูกค้าใหม่โดยไม่ต้องไปที่สาขา

ทีเอ็มบีธนชาต หรือ ทีทีบี (ttb) เสริมสร้างขีดความสามารถทางด้านดิจิทัลของธนาคาร แนะนำ 2 ผู้บริหาร นายรัชกร ชยาภิรัต และนายนริศ อารักษ์สกุลวงศ์ เป็นหัวหน้าทีมดิจิทัล ทีทีบี สปาร์ค (Head of ttb spark) หน่วยงานของธนาคารที่จัดตั้งขึ้นใหม่ ชูแนวคิด Humanized Digital Banking หรือ ดิจิทัลแบงก์กิ้งที่เป็นมิตรและรู้ใจ เพื่อให้ดิจิทัลโซลูชันของธนาคารสามารถตอบสนองความต้องการและมีประโยชน์ต่อลูกค้าอย่างแท้จริง โดยแยกโครงสร้างการทำงานออกมาอย่างชัดเจน เพิ่มความคล่องตัว สามารถพัฒนานวัตกรรมดิจิทัลต่าง …

กสิกรไทย มุ่งสู่การเป็นธนาคารแห่งภูมิภาค AEC+3 เตรียมเดินหน้าบุกตลาดเวียดนามที่กำลังมาแรงอย่างเต็มที่ ยกระดับเปิดสาขาโฮจิมินห์ ศูนย์กลางทางการค้าการลงทุนของเวียดนาม เพื่อเชื่อมต่อเครือข่ายการค้าและการลงทุนในภูมิภาคอาเซียนเข้าด้วยกัน ให้บริการกับลูกค้าในเวียดนามผ่านดิจิทัล แพลตฟอร์ม คาดปี 65 มียอดเงินฝาก 1,200 ล้านบาทและสินเชื่อ 15,000 ล้านบาท ด้วยกลยุทธ์ธนาคารดิจิทัลแห่งภูมิภาค ตั้งเป้า 5 ปี สร้างฐานลูกค้า 8 ล้านราย พร้อมเฟ้นหาทีมงานใหม่ และยกระดับการทำงานรองรับการขยายธุรกิจไปสู่ตลาดเวียดนาม กว่า 500 อัตรา

การพยายามทรานสฟอร์มของธุรกิจธนาคารมาสู่การเป็น Digital Banking Platform เพื่อให้รอดพ้นจากการถูกดิสรัป รวมทั้งการปรับตัวให้สอดคล้องกับพฤติกรรมผู้บริโภคในยุคดิจิทัลและ Mobile First ซึ่งต้องถือว่าประสบความสำเร็จอย่างดี เพราะสามารถสร้าง New Normal ด้วยการเปลี่ยนพฤติกรรมผู้บริโภคให้หันมาทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ ผ่าน Mobile Banking ได้สำเร็จ

กรุงศรี เปิดบ้านต้อนรับผู้สนใจในการขับเคลื่อนธุรกิจบนวิสัยทัศน์และนวัตกรรมภายใต้แนวคิด “Think Digital First” ที่ส่งผลให้กรุงศรีเป็นหนึ่งในผู้นำด้านนวัตกรรมทางการเงินของไทยสำหรับชีวิตวันนี้ ในงาน KRUNGSRI DIGITAL OPEN HOUSE 2019 ในวันเสาร์ที่ 14 กันยายน 2562 เวลา 9.30 – 16.00 น. ณ อาคารกรุงศรี สำนักงานเพลินจิต บนสี่แยกถนนวิทยุ-เพลินจิต

เพราะว่าโจทย์ใหญ่ของการแข่งขันในปัจจุบันเมื่อธนาคารหลายแห่งต่างก็ลุกขึ้นมาเดินหน้าลุย Digital Banking กันเต็มขั้น ME by TMB ในฐานะแบรนด์แรกที่บุกเบิก Digital Banking เต็มรูปแบบจึงต้องเร่งสร้างจุดเด่นให้กับตัวเอง พร้อมทั้งรุกกลุ่มเป้าหมาย Gen D ซึ่งเป็นลูกค้าใหม่ที่แบรนด์หวังเจาะตลาดในปีนี้ Gen D คือใคร? จะเข้าถึงคนกลุ่มนี้ได้อย่างไร? นี่คือความท้าทายอย่างยิ่งของ ME by TMB

ชั่วโมงนี้ทุกธนาคารต่างก็มุ่งหน้าขยายบริการ Digital Banking ของตัวเองอย่างเต็มที่ ไม่ว่าจะเป็นการที่ธนาคารขนาดใหญ่รุกเข้ามาเสริมบริการด้านนี้ หรือธนาคารขนาดกลางที่แตกแบรนด์ออกมาลุย Digital Banking เพื่อตอบรับพฤติกรรมการใช้ Mobile Banking

วันนี้ (27 กุมภาพันธ์) สถาบันการเงินยักษ์ใหญ่ทั้ง 2 รายในประเทศไทย คือ ธนาคารทหารไทย และ ธนาคารธนชาต ได้จับมือกันแถลงข่าวในเรื่อง “การลงนามในบันทึกข้อตกลงแบบไม่ผลผูกพันทางกฎหมายระหว่าง และธนาคารทหารไทย (TMB) เพื่อรวมกิจการของธนาคารทั้งสอง

หลังประกาศยุทธศาสตร์​ SCB Transformation ​เพื่อปรับโครงสร้างให้พร้อมสำหรับการแข่งขันในยุคดิจิทัล ที่คู่แข่งของธนาคารจะไม่ใช่แค่ธนาคารด้วยกันอีกต่อไป แต่จะเป็นการกระโดดเข้าสู่การทำสงครามแพลตฟอร์ม เพื่อให้ธนาคารในอนาคตเป็นมากกว่าแค่ธนาคารแบบเดิมๆ ขยับไปเป็นแพลตฟอร์มที่สามารถมอบประสบการณ์ที่ดีและตอบโจทย์ความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า และเป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มของคนไทยท่ามกลาง Global Platform อันแข็งแกร่งที่อยู่รายรอบ  

นับตั้งแต่ซิตี้แบงก์เปิดให้บริการโมบายล์ แอปพลิเคชั่นมาตั้งแต่ปี 2014 ปรับเปลี่ยนโฉมมาเรื่อย ๆ กระทั่งล่าสุดได้รับการพัฒนา “ซิตี้โมบายล์ แอปพลิเคชั่น” ให้ล้ำหน้าขึ้นไปอีกขั้น ด้วยฟีเจอร์ที่ได้รับการออกแบบมาอย่างรู้ใจ ใช้งานง่าย เพื่อให้ผู้บริโภคยุคใหม่ หรือนักช้อปยุค 4.0 มีอิสระในการทำสิ่งต่างๆ ได้ครบวงจรมากขึ้น หรือ Freedom to do more เพราะทุกเรื่องการเงินที่เคยยุ่งยาก จะกลายเป็นเรื่องสบายกว่าเคย ที่สะท้อนถึงความเป็นผู้นำ และการยึดความต้องการของผู้บริโภคเป็นศูนย์กลางในการขับเคลื่อนธุรกิจ

ถือเป็นช่วงเวลาแห่งการปรับตัวครั้งใหญ่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน โดยเฉพาะในยุค “ดิจิทัล ทรานส์ฟอร์เมชัน” ที่ทุกองค์กรจะต้องคิดใหม่ ทำใหม่ และมองเรื่องของเทคโนโลยีให้ครอบคลุมทุกไลฟ์สไตล์ทางการเงินของผู้บริโภคยุคใหม่ ซึ่งสิ่งเหล่านี้ถือเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่จะทำให้ธุรกิจธนาคารสามารถยืนหยัดและเติบโตในธุรกิจต่อไปได้ โดยเฉพาะในยุคที่กลุ่ม Non-Bank และ FinTech ทั้งรายเล็ก-รายใหญ่กำลบังเกิดขึ้นใหม่ชนิดวันต่อวัน

เห็นการปรับตัวและพัฒนามาถึง 3 Season แล้ว สำหรับธนาคารไทยพาณิชย์อีกหนึ่งธนาคารที่โหมการรบในสนาม Digital Banking อย่างหนักหน่วง เพราะวางเป้าหมายสำคัญด้วยการก้าวขึ้นสู่ตำแหน่งผู้นำใน Digital Banking และมีผู้ใช้งานบนแพลตฟอร์ม SCB EASY แตะ 9-10 ล้านคน ให้ได้ภายในสิ้นปีนี้ พร้อมทั้งการเติบโตขยับเป็นมากกว่า 12.5 ล้านคน ให้ได้ในปีต่อไป

ในรอบปี2561 นี้จะเห็นได้ว่าเป็นปีแห่งการเปลี่ยนแปลงการให้บริการแบบไม่รู้จบของ ธนาคารกสิกรไทย ด้วยภาพผู้นำบริการด้านการเงินบนแพล็ตฟอร์มดิจิทัลต่างๆ ภายใต้โจทย์ใหญ่ เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการเงินทั้งในกลุ่มลูกค้าบุคคล และธุรกิจ แบบครบวงจรในทุกที่ ทุกเวลา เพราะใครๆก็ขายของได้ พัชร สมะลาภา กรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย กล่าวถึงการทำธุรกิจในปัจจุบันมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา โดยเฉพาะการขยายตัวของการค้าขายในช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ หรือ อีคอมเมิร์ซ ซึ่งเติบโตสูงต่อเนื่องทุกปี ส่งผลให้ใครๆก็สามารถทำธุรกิจออนไลน์ได้ ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำทั่วไป นักเรียน นักศึกษา แม่บ้าน  ผู้ประกอบการ SME  หรือแม้แต่สตาร์ทอัพ ฯลฯ สอดคล้องกับข้อมูลสำนักงานพัฒนาธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ (ETDA) …

เมื่อความต้องการของลูกค้า โดยเฉพาะในกลุ่มคนรุ่นใหม่ Gen Y และ Gen Z มีพฤติกรรมเปลี่ยนไปในโลกดิจิทัลมากขึ้นในทุกๆวัน ทำให้ธนาคารกสิกรไทย เจ้าของสโลแกน บริการทุกระดับประทับใจ ในอดีต พร้อมเปิดประสบการณ์ใหม่ให้กับลูกค้ามิลเลนเนียล (Millennials) ด้วยบริการทุกระดับประทับใจในยุค Digital เช่นกัน

ปัจจุบันการขับเคลื่อน Digital Banking ก้าวข้ามจากการเป็นแพลตฟอร์มทางเลือกสำหรับลูกค้า สู่การเป็น New Normal เป็นมาตรฐานใหม่สำหรับผู้ประกอบธุรกิจธนาคารทุกราย เรียกได้ว่า เป็นสิ่งจำเป็นที่ “ไม่มีไม่ได้” เพราะความต้องการในการทำธุรกรรมต่างๆ ของผู้บริโภคไม่ได้จำกัดอยู่แค่ที่สาขา หรือในช่วงเวลาใดเวลาหนึ่งอีกต่อไป รวมทั้งความสะดวกและอิสระในการทำธุรกรรมได้ด้วยตัวเองจากทุกที่ ตลอด 24 ชั่วโมง โดยปลอดจากการจัดเก็บค่าธรรมเนียมต่างๆ จนกลายเป็นพฤติกรรมที่คุ้นชินสำหรับผู้บริโภคคนไทยในยุคนี้ไปแล้ว

เมื่อดิจิทัลเข้ามามีบทบาทมากขึ้น และสามารถยกระดับจากที่เคยเป็นเพียงแค่เรื่องของคนที่สนใจด้านเทคโนโลยี มาสู่การเป็นองค์ประกอบในชีวิตประจำวันของผู้คนและทวีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ เพราะเข้ามาเกี่ยวข้องกับวิถีการดำเนินชีวิตของผู้คนปัจจุบันในทุกมิติ ไม่ว่าจะเป็นการทำธุรกิจ การเรียนรู้ต่างๆ ไลฟ์สไตล์ ท่องเที่ยว บันเทิง สุขภาพ รวมทั้งเรื่องของการเงินการลงทุน

ในยุคของ Technology Disruption ธุรกิจต่างๆต้องปรับตัวเพื่อความอยู่รอด ไม่เว้นแต่ธุรกิจธนาคาร นอกจากการปรับตัวแล้ว ยังคงต้องเดินหน้ารักษาฐานลูกค้าเดิม และกระตุ้นการใช้บริการของธนาคารให้มากขึ้นผ่านช่องทางบริการต่างๆ บวกกับพฤติกรรมลูกค้าที่เปลี่ยนไปที่ต้องการความสะดวกสบาย ความรวดเร็วในการทำธุรกรรม แต่ละธนาคารจึงตอบสนองด้วยการให้บริการผ่านช่องทางต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น สาขา ATM ออนไลน์ หรือแม้กระทั่งล่าสุดบน “มือถือ” ที่ถือว่าเป็นช่องทางที่เติบโตขึ้นอย่างรวดเร็วและต่อเนื่อง

หากพิจารณาฐานลูกค้าปัจจุบันของ ME by TMB จะพบว่า ลูกค้าส่วนใหญ่มากกว่าครึ่งอยู่ในช่วงอายุ 18-35 ปี ด้วยสัดส่วนถึง 51% ตามมาด้วยกลุ่มอายุ 36-46 ปี ที่มีกว่า 32% ดังนั้น จะเห็นได้ชัดเจนว่าลูกค้าส่วนใหญ่ของ ME เป็นกลุ่มคนรุ่นใหม่ไปจนถึงวัยทำงานที่พร้อมเปิดรับสิ่งใหม่และรับมือกับทุกการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ รวมทั้งยังเป็นคนช่างเลือก และมักเลือกสิ่งที่ดีกว่าเพื่อสร้างผลตอบแทนที่คุ้มค่าที่มากกว่าให้ตัวเองอยู่เสมอ

สมาคมโฆษณาดิจิทัล (ประเทศไทย) หรือ DAAT (Digital Advertising Association Thailand) ร่วมกับ กันตาร์ ทีเอ็นเอส (ไทยแลนด์) เปิดเผยผลสำรวจเม็ดเงินที่แบรนด์ต่างๆ ใช้จ่ายผ่านสื่อดิจิทัลในปี 2017 ที่ผ่านมา พบว่าเติบโตมากกว่าที่คาดการณ์ไว้ โดยเติบโตได้ถึง 31% ด้วยเม็ดเงินทะลุ 12,402 ล้านบาท จากเดิมที่คาดการณ์ไว้ว่าจะเติบโตได้ที่ 18% ทำเม็ดเงินได้ 11,152 ล้านบาท พร้อมคาดการณ์ทิศทางการใช้เม็ดเงินในสื่อดิจิทัลตลอดปีนี้ที่จะเติบโตเพิ่มขึ้น 16% มีมูลค่า 14,330 …

ความสำเร็จที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องตลอดระยะเวลา 6 ปีเต็มของ ME by TMB สะท้อนออกมาให้เห็นจากตัวเลขการเติบโตต่อเนื่องเฉลี่ยสูงถึง 63% ด้วยฐานลูกค้าเงินฝากคุณภาพกว่า 3 แสนบัญชี ทำให้วันนี้ ME ก้าวขึ้นมาเป็นแบรนด์ผู้นำดิจิทัลแบงก์กิ้งอย่างสมบูรณ์แบบ โดยเฉพาะในมุมของการเป็นแบรนด์ของคนรุ่นใหม่ที่สามารถตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ทางการเงินของพวกเขาได้เป็นอย่างดี

ปัญหาหลักๆ ที่เหล่านักรบ SME และสตาร์ทอัพยุคดิจิทัลในปัจจุบันต้องพบเจอ คงหนีไมพ้นเรื่องของความต้องการเงินทุน เพื่อนำมาขับเคลื่อนและต่อยอดพัฒนาธุรกิจให้เติบโต เรื่องของจำนวนบุคลากรที่อาจจะไม่มากเท่าองค์กรขนาดใหญ่ ทำให้บางครั้งขาดแคลนกำลังพลในการขยายธุรกิจอย่างที่ต้องการ รวมไปถึงบางรายที่อาจจะยังทำธุรกิจแบบมวยวัด ใช้วิธีทำงานไปเรียนรู้ไป โดยขาดองค์ความรู้ที่ถูกต้องเพื่อให้ธุรกิจเติบโตได้อย่างต่อเนื่องและมั่นคงในระยะยาว

ในยุคที่ Influencer กลายเป็นเครื่องมือสำคัญที่นักการตลาดทุกคนเรียกหา ซึ่งส่วนใหญ่เราจะคุ้นเคยกับเหล่า Influencer ที่มี Follower จำนวนมากในโลกโซเชียล หรือบรรดาดารา เซเลบริตี้ เน็ตไอดอลต่างๆ โดยกลุ่มเป้าหมายที่แบรนด์หรือสินค้าต่างๆ หวังให้คนเหล่านี้โน้มน้าวส่วนใหญ่จะเป็นชาว Netizen เพื่อหวังให้ข้อมูลข่าวสารเกิดการกระจายตัวออกไปให้ได้มากที่สุด

หากสอบถามลูกค้าที่ใช้บริการดิจิทัลแบงกิ้งถึงความหมายหรือความเข้าใจเกี่ยวกับดิจิทัลแบงกิ้งแล้ว เชื่อว่าจะได้คำตอบที่เหมือนๆ กันว่า ดิจิทัลแบงกิ้งก็คือ “แอพพลิเคชั่น” นั่นเป็นเพราะ ประสบการณ์แรกของการใช้บริการของลูกค้านั้น จะถูก Educate ด้วยเรื่องดังกล่าว

เรียกได้ว่าเป็นธนาคารรายแรกๆ ที่ร่วมทดลองและให้ความสำคัญกับการขับเคลื่อนระบบ QR payment อย่างเข้มขันและจริงจังมาโดยตลอด สำหรับธนาคารไทยพาณิชย์ หรือ SCB จนกระทั่งธนาคารแห่งประเทศไทยมีคำสั่งปลดล็อก อนุมัติให้สถาบันการเงินที่มีความพร้อมนำระบบ QR Payment ออกจากสนามทดลองอย่าง Regulatory Sandbox  มาสู่การใช้งานจริง SCB ก็เหยียบคันเร่งเต็มที่ในการขยายจุดรับชำระผ่าน QR  Code ให้กระจายออกไปสู่วงกว้างให้ได้มากที่สุด 

ME by TMB  ดิจิทัลแบงก์กิ้งสุดล้ำและมักมีแคมเปญการตลาดสร้างสรรค์ออกมาเสมอ ล่าสุดปล่อย  MV ชื่อ Less is style บอกเล่าเรื่องราว “ความน้อย” เสียดสีและสะท้อนสังคม  ที่เปรียบเทียบว่า “ความน้อย” เป็น “สไตล์”

รอบสัปดาห์ที่ผ่านมา แวดวงการเงินการธนาคาร มีความเคลื่อนไหวเกี่ยวกับการพัฒนา Mobile Banking Application อย่างต่อเนื่อง เพื่อยกระดับนวัตกรรม และฟีเจอร์ต่างๆ ในการใช้งาน เพื่อสามารถเติมเต็มความต้องการและเพิ่มความสะดวกให้แก่ลูกค้าได้อย่างครบถ้วนมากยิ่งกว่าเดิม

ได้เวลาเปิดตัวอย่างเป็นทางการ หลังใช้เวลาในการพัฒนานานถึง 10 เดือน  สำหรับโฉมใหม่ของ  “SCB EASY” แอพพลิเคชั่นรูปแบบใหม่ ที่ยกระดับจากโมบายแบงก์กิ้งแบบเดิมๆ ที่คุ้นเคย สู่ไลฟ์สไตล์แบงก์กิ้ง ที่จะก้าวมาเป็นทุกอย่างให้กับผู้ใช้งานยุคดิจิทัล พร้อมประสิทธิภาพที่ยกระดับมากขึ้น ในทุกๆ มิติ ทั้งความรวดเร็ว ปลอดภัย มีความเสถียรเพิ่มขึ้น  และยังเป็น Open Platform  ที่สามารถรองรับการขยายตัวต่างๆ ในอนาคตได้เป็นอย่างดี ภายใต้งบลงทุนในการพัฒนาระบบครั้งนี้ถึง 100 ล้านเหรียญสหรัฐ

ปี 2016 เป็นปีที่พลังดิจิทัล เทคโนโลยี ขับเคลื่อนในทุกแวดวง รวมถึงการเงิน การธนาคาร ทำให้เกิดนวัตกรรมการเงินที่ปรับเปลี่ยนรูปแบบการทำธุรกรรมการเงิน และทำให้พฤติกรรมของผู้ใช้งานค่อยๆ ปรับเปลี่ยนไป K-Now ธนาคารกสิกรไทย สรุป 4 ความเคลื่อนไหวครั้งสำคัญที่ยังคงส่งผลเป็นระลอกต่อเนื่องมาถึงปี 2017 ได้แก่ 1. National e-Payment 2. E-Wallet 3. FinTech 4. Digital Banking   ความเคลื่อนไหวแรก – …

กระแสดิจิตอลแบงกิ้ง (Digital Banking) ยังแรงไม่เลิกอย่างต่อเนื่อง ทั้งผ่านธนาคารทางอินเตอร์เน็ต และผ่านธนาคารมือถือ หรือเรียกกว่า  โมบายแบงกิ้ง (Mobile Banking)  ซึ่งในประเทศไทยมีผู้ใช้ทั้งหมด 13 ล้านราย  แต่ที่เป็นดาวรุ่งขณะนี้คือ Mobile Banking  จากสถิติปริมาณธุรกรรมทางการเงินผ่านทั้งตลาดเติบโตถึง 150%  ขณะที่ตลาด Digital Banking ทั้งหมดเติบโต 52%  (ไตรมาสแรกของปี 2558)  โดยมีมูลค่าเงินหมุนเวียนสูงถึง 280,000 ล้านต่อเดือน (180,000 ไตรมาสแรกของปี 2557)