Financial

ผลกระทบของ Digital Disruption  ที่มีต่อธุรกิจการเงิน นับวันก็เห็นภาพชัดเจนขึ้น จากการที่สถาบันการเงินต่างลุยปรับธุรกิจเข้าสู่โลกดิจิทัล  ด้วยแพลตฟอร์มออนไลน์สารพัดรูปแบบ พร้อมใช้กลยุทธ์การตลาดผ่านสื่อออนไลน์  ไม่ว่าจะเป็นเว็บไซต์  โซเชียลมีเดีย  และแอปพลิเคชั่น เพื่อรองรับกับไลฟ์สไตล์ผู้บริโภคยุคดิจิทัล  ที่ทุกวันนี้แทบจะไม่มีใครไปใช้บริการที่สาขาของธนาคารกันแล้ว  เพราะมีโทรศัพท์มือถือที่สามารถทำธุรกรรมทางการเงินได้สารพัดเพียงปลายนิ้วด้วยความหวังที่จะสามารถรักษาผลงานให้เติบโตอย่างต่อเนื่อง

ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ภายใต้การดำเนินงานของดิจิทัล เวนเจอร์ส บริษัทในเครือด้านการลงทุนและการค้นคว้านวัตกรรมการเงิน ประกาศเพิ่มงบลงทุนในหน่วยงานทุนองค์กร หรือ Corporate Venture Capital อีก 50 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ก้าวสู่การเป็นองค์กรเวนเจอร์แคปปิตอลที่ใหญ่ที่สุดในประเทศไทย ซึ่งมีขนาดเงินลงทุน 100 ล้านเหรียญสหรัฐฯ พร้อมปรับกลยุทธ์มุ่งสู่การลงทุนโดยตรงในเทคสตาร์ทอัพที่มีศักยภาพในการพัฒนาเทคโนโลยี  แห่งอนาคตทั่วโลก หนุนการเปลี่ยนผ่านสู่ยุคดิจิทัลเต็มรูปแบบ

กลุ่มบุคคลที่ร่ำรวยที่สุดของไทยมีทรัพย์สินรวมกันทะยานขึ้นเป็นกว่า 1.62 แสนล้านเหรียญสหรัฐฯ (5.06 ล้านล้านบาท) เพิ่มขึ้น 1 ใน 3 จากปีที่แล้ว โดยผู้ที่ติดทำเนียบ 50 บุคคลร่ำรวยที่สุดในประเทศไทย มีถึง 2 ใน 3 ที่มีทรัพย์สินเพิ่มขึ้น โดย 4 อันดับแรกมีทรัพย์สินเพิ่มขึ้นรวมกันเกือบ 2.5 หมื่นล้านเหรียญ (7.81 แสนล้านบาท)

เริ่มเห็นการต่อจิ๊กซอว์ไปสู่เป้าหมาย The Most Admired Bank เพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับธนาคารไทยพาณิชย์ หลังขีดเส้นแบ่ง Turning Point ให้กับธุรกิจธนาคารในประเทศไทย ไปเมื่อ 26 มีนาคม 2561 ด้วยการประกาศยกเลิกค่าธรรมเนียมจากการทำธุรกรรมต่างๆ ผ่าน SCB EASY นำมาซึ่งการสร้างมาตรฐานใหม่ให้แพลตฟอร์ม Mobile Banking จนธนาคารอื่นๆ ต้องทยอยออกมายกเลิกการเก็บค่าธรรมเนียมเช่นเดียวกันในเวลาต่อมา

หากพิจารณาฐานลูกค้าปัจจุบันของ ME by TMB จะพบว่า ลูกค้าส่วนใหญ่มากกว่าครึ่งอยู่ในช่วงอายุ 18-35 ปี ด้วยสัดส่วนถึง 51% ตามมาด้วยกลุ่มอายุ 36-46 ปี ที่มีกว่า 32% ดังนั้น จะเห็นได้ชัดเจนว่าลูกค้าส่วนใหญ่ของ ME เป็นกลุ่มคนรุ่นใหม่ไปจนถึงวัยทำงานที่พร้อมเปิดรับสิ่งใหม่และรับมือกับทุกการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ รวมทั้งยังเป็นคนช่างเลือก และมักเลือกสิ่งที่ดีกว่าเพื่อสร้างผลตอบแทนที่คุ้มค่าที่มากกว่าให้ตัวเองอยู่เสมอ

ซุ่มเก็บข้อมูลทำการบ้านมานานกับภาพที่ยังเบลอๆ ของอนาคตในธุรกิจธนาคาร ที่ดูอลเวงอลวนมาตั้งแต่ต้นปี หรืออาจจะช่วงหลายปีที่ผ่านมา เพราะเป็นหนึ่งในธุรกิจที่ถูกคลื่น Technology Disruption ไปเต็มๆ โดยเฉพาะการพัฒนาของ FinTech ที่ทำให้กระเป๋าเงินของลูกค้าที่ใช้ในการเก็บเงินไม่จำเป็นต้องจำกัดอยู่ในธนาคารเท่านั้น

การแข่งขันของธุรกิจแบงก์กิ้งดุเดือดยิ่งกว่าสงครามโลกครั้งที่ 4  เลยก็ว่าได้ ทั้งการสาดสินค้าใหม่และโปรโมชั่นอย่างเต็มเหนี่ยว ลด แลก แจก แถม แม้ว่าจะต้องสูญเสียรายได้ก็ตาม  เพราะถ้าหากธนาคารไหนครองใจได้ลูกค้าก่อนแล้วก็จะกุมโลกดิจิทัลแบงก์กิ้งไว้ได้เช่นกัน

ยังคงเป็นประเด็นสำคัญที่แต่ละธุรกิจต้องขบคิดเพื่อหาโซลูชั่นส์ที่ดีที่สุดมาเป็นทางออก เพื่อไม่ให้ธุรกิจต้องถูกคลื่นของ Digital Disruption โดยเฉพาะผู้ที่อยู่ในแวดวงธุรกิจทางการเงิน เพราะเทคโนโลยีดิจิทัลต่างๆ ที่เข้ามา ไม่ได้กระทบเพียงแค่ในมิติใดมิติหนึ่งของธุรกิจเท่านั้น แต่ Effect ที่เกิดขึ้นเป็นการเปลี่ยนแปลงทั้ง Landscape หรือเข้ามาเปลี่ยนแปลงภาพรวมในสนามการแข่งขันของอุตสาหกรรมทางการเงินให้แตกต่างไปจากวิถีเดิมๆ ในแบบที่เคยคุ้นเคยไปอย่างสิ้นเชิง

จากภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวปี 2559 ซึ่งเป็นผลกระทบจากการปิดตัวลงของโรงสีเนื่องจากปัญหาราคาข้าว กลไลตลาด และวิกฤติปัญหาทางการเมือง ทำให้การเจริญเติบโตของสินเชื่อ 2-3 ปีหลังลดต่ำลง อยู่ราวๆ 1 เท่า จากปกติจะเติบโต 1.5 – 2 เท่าของ GDP ซึ่งเป็นสัญญาณว่าเศรษฐกิจไทยเริ่มถึงจุดอิ่มตัว ในด้านของ NPL (หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้) มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญของทุกธนาคาร เนื่องจากได้รับผลกระทบจากธุรกิจที่ชะลอตัวลง ในปีที่ผ่านมาทางธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ก็มีการขาย NPL ออกไปถึง 2 ครั้ง …

ผลสำรวจ “ดัชนีความเชื่อมั่นผู้ประกอบการขนาดย่อม-ทีเอ็มบี” (TMB-SME Sentiment Index) ช่วงไตรมาส 4/2560 โดยศูนย์บริหารความสัมพันธ์ลูกค้าเอสเอ็มอี (RMC) ทีเอ็มบี ทำการเก็บความเห็นผู้ประกอบการ SME มากกว่า 1,100 รายทั่วประเทศ พบว่า SME ไทยมีความเชื่อมั่นในเรื่องรายได้หรือความสามารถในการสร้างยอดขายในปัจจุบันเพิ่มมากขึ้นมาอยู่ที่ระดับ 41.9 จาก 38.9 ในไตรมาสก่อน เป็นทิศทางเดียวกับการคาดการณ์ในอีก 3 เดือนข้างหน้า ที่ความเชื่อมั่นในการสร้างยอดขายจะขยับมาอยู่ในระดับ 65.9 จากระดับ 62.9 จากไตรมาสก่อนหน้า

ครีเดน (www.Creden.co) บริษัทสตาร์ทอัพ ด้านระบบยืนยันตัวตน (eKYC) และประเมินลูกค้าทางออนไลน์ (Credit Scoring) โดยนำข้อมูลจากแหล่งต่างๆ ในโลกออนไลน์ และจากองค์กรต่างๆ มารวมรวมเป็น Big Data เพื่อวิเคราะห์ และยืนยันความถูกต้องด้วยเทคโนโลยีบล๊อคเชน (Blockchain) เพื่อทำให้ธุรกิจสามารถระบุยืนยันลูกค้าได้อย่างแม่นยำและปลอดภัยตามกฏหมาย

ปัญหาหลักๆ ที่เหล่านักรบ SME และสตาร์ทอัพยุคดิจิทัลในปัจจุบันต้องพบเจอ คงหนีไมพ้นเรื่องของความต้องการเงินทุน เพื่อนำมาขับเคลื่อนและต่อยอดพัฒนาธุรกิจให้เติบโต เรื่องของจำนวนบุคลากรที่อาจจะไม่มากเท่าองค์กรขนาดใหญ่ ทำให้บางครั้งขาดแคลนกำลังพลในการขยายธุรกิจอย่างที่ต้องการ รวมไปถึงบางรายที่อาจจะยังทำธุรกิจแบบมวยวัด ใช้วิธีทำงานไปเรียนรู้ไป โดยขาดองค์ความรู้ที่ถูกต้องเพื่อให้ธุรกิจเติบโตได้อย่างต่อเนื่องและมั่นคงในระยะยาว

ความก้าวหน้าของเทคโนโลยีในปัจจุบันไม่ว่าสมาร์ทโฟน สื่อโซเซียล ระบบเครือข่าย หรือนวัตกรรมต่างๆ ทำให้เปิดโอกาสการทำธุรกิจหรือสร้างธุรกิจได้รวดเร็วและง่ายขึ้น  จึงทำให้ปัจจุบันมี SMEs (หรือยุคนี้ต้องเรียกว่า Startup) เกิดใหม่มากมายทั้งในประเทศไทยและทั่วโลก

  นายสาระ ล่ำซำ กรรมการผู้จัดการและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) หรือ MTL  เปิดเผยว่า ในปี 2560 ที่ผ่านมาถือเป็นปีแห่งความสำเร็จของบริษัทฯ ในหลายมิติ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงประสิทธิภาพของทีมงานที่มีคุณภาพ  ระบบการบริหารจัดการที่ดี รวมถึงการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่สามารถ   ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าอย่างตรงจุดได้เป็นอย่างดี  โดยในด้านผลการดำเนินงานของเมืองไทยประกันชีวิต ในปี 2560  สามารถเติบโตได้อย่างแข็งแกร่ง โดยมีเบี้ยประกันภัยรับรวม 102,681 ล้านบาท เติบโตเพิ่มขึ้น 6% จากปี 2559 …

HoToKeN เป็นสกุลเงินที่ถูกให้แลกเปลี่ยนในแอปพลิเคชั่น HotNow ซึ่งถือกำเนิดขึ้น ด้วยความตั้งใจที่จะเป็น Marketing Automation Platform สำหรับร้านค้า และ Discovery Application นำพาให้ผู้บริโภคค้นพบร้านค้าใกล้ตัว ในขณะเดียวกันร้านค้าก็ใช้ประโยชน์จากสื่อดิจิทัลนำเสนอสินค้าหรือโปรโมชั่นตามช่วงเวลาและสถานที่ที่เหมาะสม อิงกับโลเคชั่น (Location-Based Service) กลายเป็นระบบการจัดการทั้งโปรโมชั่นและความสัมพันธ์ระหว่างร้านค้ากับลูกค้า โดยปัจจุบันมีผู้ดาวน์โหลดแอปพลิเคชั่นแล้ว 700,000 ราย ผู้ใช้งานแต่ละเดือน (Monthly Active User) 380,000 ราย มีแฟนเพจใน Facebook Page …

ภายในงาน SCB VISION 2020 ของ ธนาคารไทยพาณิชย์ นำทัพโดยซีอีโอ อาทิตย์ นันทวิทยา และ ผู้บริหารระดับสูงทั้งหลาย ออกโรงประกาศวิสัยทัศน์  ทิศทาง ในปี 2018 และรวมไปถึงเป้าหมายใหญ่ในปี 2020 ที่จะต้องเป็น “The Most Admired Bank”(ธนาคารที่น่าชื่นชมที่สุด)

ปฏิเสธไม่ได้ว่าในการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตที่มีมูลค่าสูงถึง 1.44-1.47 ล้านล้านบาทนั้น “ผู้นำตลาด” คงต้องยกให้ “บัตรเครดิตกสิกรไทย” ด้วยมีจุดแข็งหลายประการ ไม่ว่าจะเป็นประเภทบัตรเครดิตที่มีความหลากหลายมาก เช่น บัตรเครดิตวีซ่าและมาสเตอร์การ์ด คลาสิกกสิกรไทย จับกลุ่มเป้าหมายผู้มีรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป จนถึงเดอะวิสดอมอินฟินิท จับกลุ่มเป้าหมายผู้มีเงินฝากและเงินลงทุนตั้งแต่ 150 ล้านบาทขึ้นไป เรียกได้ว่า “ครอบคลุมทุกกลุ่มเป้าหมาย”

หลังปลดล็อกจาก Sandbox ราวๆ กลางเดือน พ.ย. ในปีที่ผ่านมา ชั่วเวลาไม่กี่เดือน จากจุดชำระ QR Payment ของธนาคารไทยพาณิชย์ที่มีอยู่เพียงไม่กี่พันจุด ปัจจุบันมีจุดชำระทั่วประเทศแล้วมากกว่า 1.5 แสนจุด เรียกได้ว่าประสบความสำเร็จทั้งในแง่ของการสร้าง Awareness และ Engagement จากผู้บริโภคทั้งในฝั่งของร้านค้าและผู้ใช้งานเป็นอย่างดี

ในยุคที่ Influencer กลายเป็นเครื่องมือสำคัญที่นักการตลาดทุกคนเรียกหา ซึ่งส่วนใหญ่เราจะคุ้นเคยกับเหล่า Influencer ที่มี Follower จำนวนมากในโลกโซเชียล หรือบรรดาดารา เซเลบริตี้ เน็ตไอดอลต่างๆ โดยกลุ่มเป้าหมายที่แบรนด์หรือสินค้าต่างๆ หวังให้คนเหล่านี้โน้มน้าวส่วนใหญ่จะเป็นชาว Netizen เพื่อหวังให้ข้อมูลข่าวสารเกิดการกระจายตัวออกไปให้ได้มากที่สุด

เป็นประจำทุกปีที่กลุ่มธนชาตจะรังสรรค์ปฏิทินประจำปี ในแต่ละชุด แต่ละปี ออกมาได้อย่างสวยงาม เต็มไปด้วยเรื่องราวอันทรงคุณค่า และย้ำเตือนให้ประชาชนชาวไทยทุกคนมีความภาคภูมิใจในความเป็นไทย ภายใต้แผ่นดินที่มีสถาบันพระมหากษัตริย์ที่ทรงเปี่ยมไปด้วยพระมหากรุณาธิคุณอันเป็นที่เคารพรักยิ่งของปวงชนชาวไทย ทำให้ปฏิทินในแต่ละชุดที่จัดพิมพ์ขึ้นมานั้นเป็นที่เฝ้ารอของประชาชนทั่วทั้งประเทศ

เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ หรือที่เราคุ้นชินว่า AI (Artificial Intelligence) เริ่มเข้ามามีบทบาทต่อไลฟสไตล์ในชีวิตประจำวันของแต่ละคนมากขึ้น จากที่ก่อนหน้าเรื่องของ AI อาจจะอยู่แค่ในห้องแลปหรือห้องเรียนที่ศึกษาเกี่ยวกับระบบ Machine Learning ต่างๆ แต่วันนี้ AI เติบโตและขยายตัวจนมาถึงระดับที่เป็น Mainstream และได้กลายมาเป็นส่วนหนึ่งในวิถีชีวิตประจำวันของผู้คนในปัจจุบันไปเรียบร้อยแล้ว

หากสอบถามลูกค้าที่ใช้บริการดิจิทัลแบงกิ้งถึงความหมายหรือความเข้าใจเกี่ยวกับดิจิทัลแบงกิ้งแล้ว เชื่อว่าจะได้คำตอบที่เหมือนๆ กันว่า ดิจิทัลแบงกิ้งก็คือ “แอพพลิเคชั่น” นั่นเป็นเพราะ ประสบการณ์แรกของการใช้บริการของลูกค้านั้น จะถูก Educate ด้วยเรื่องดังกล่าว

งานหายาก แต่สิ่งหายากกว่า คือ ความมั่นคง ปัจจุบันโลกของการทำงานมีการแข่งขันสูง กว่าจะได้งานอย่างที่ต้องการ อาจต้องแลกมาด้วยความไม่แน่นอนหลายอย่าง งานดีเงินไม่ดี เงินไม่ดีงานดี งานดีเจ้านายไม่ดี งานดี้ดีแต่เพื่อนร่วมงานไม่ดี ที่ทำงานก็ดีแต่สวัสดิการไม่ได้ สุดท้ายหลายคนเลยทำงานแบบฟรีแลนซ์เพื่อความสบายใจ ถึงความมั่นคงจะสู้มนุษย์เงินเดือนไม่ได้ แต่กลับเป็นอาชีพที่คนรุ่นใหม่หันมาเลือกเป็นอาชีพเลี้ยงตัวเป็นอันดับต้นๆไปแล้วในวันนี้

เมื่อเทคโนโลยีเข้ามามีบทบาทและเพิ่มความสำคัญในระบบการทำงานมากขึ้น โดยเฉพาะการต่อยอด Big Data ที่มีอยู่ในมือให้เกิดประโยชน์สูงสุด และต้องถือว่าเป็น Asset ที่สำคัญที่สุดของธุรกิจ มากกว่าแค่เรื่องยอดสินเชื่อหรือจำนวนฐานลูกค้าเท่านั้น ทำให้แนวทางของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ จากนี้ไปจะทำการบ้านอย่างหนักกับเรื่องของ Data และการพัฒนาเทคโนโลยีต่างๆ เข้ามาใช้ เพื่อเพิ่มศักยภาพให้กับองค์กรควบคู่ไปกับการลดต้นทุนอย่างมีประสิทธิภาพ

ถือเป็นอีกหนึ่ง Big Move  ในการผลักดันประเทศไทยไปสู่ Cashless Society โดยเฉพาะการขับเคลื่อนนโยบาย National e-Payment  ซึ่งเป็นการสร้างความสมบูรณ์ให้เกิดขึ้นกับ Ecosystem เพื่อช่วยยกระดับรวมทั้งสร้างมาตรฐานใหม่ให้เกิดขึ้นกับระบบการรับชำระเงินของประเทศไทย เพื่อให้เกิดมาตรฐานเดียวกับสากล รวมทั้งมีความสะดวก รวดเร็ว ปลอดภัย และสามารถเข้าถึงทุกๆ การชำระเงินได้โดยไม่มีข้อจำกัด

รอบสัปดาห์ที่ผ่านมา แวดวงการเงินการธนาคาร มีความเคลื่อนไหวเกี่ยวกับการพัฒนา Mobile Banking Application อย่างต่อเนื่อง เพื่อยกระดับนวัตกรรม และฟีเจอร์ต่างๆ ในการใช้งาน เพื่อสามารถเติมเต็มความต้องการและเพิ่มความสะดวกให้แก่ลูกค้าได้อย่างครบถ้วนมากยิ่งกว่าเดิม

จากวิสัยทัศน์ของ ธนาคารกรุงศรีฯ ที่มุ่งวางแผนเดินหน้ากลยุทธ์ Digital Marketing เต็มกำลังตั้งแต่ปลายปี 2559 ที่ผ่านมา เพื่อตอบโจทย์ความต้องการอันหลากหลายของลูกค้าในยุคดิจิทัล ด้วยเป้าหมายที่จะก้าวขึ้นมาเป็นผู้นำด้านการบริการดิจิทัล ธนาคารกรุงศรีจึงตอกย้ำจุดยืนที่แน่วแน่ด้วยการก่อตั้ง บริษัท กรุงศรี ฟินโนเวท (Krungsri Finnovate) ลงทุนสนับสนุน Start-Up ทั้งในไทยและต่างประเทศ และการนำเทคโนโลยีดิจิทัลต่างๆ มาใช้ในการดำเนินการธุรกิจ อาทิ การโอนเงินระหว่างธุรกิจด้วยเทคโนโลยี Blockchain, แอปพลิเคชัน Uchoose สำหรับผู้ถือบัตรเครดิตกรุงศรี รวมไปถึงการสร้าง Innovation Culture นวัตกรรมองค์กรผ่านโครงการ …

ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) และบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิในไตรมาส 2/2560 (งบการเงินรวมก่อนตรวจสอบ) ที่จำนวน 11,911 ล้านบาท ดีต่อเนื่องจากไตรมาส 1/2560 ในขณะที่อัตราส่วน NPL ปรับตัวดีขึ้น

นายปรีดี ดาวฉาย กรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย (Kbank) เปิดเผยว่า ธนาคารกสิกรไทยประกาศผลการดำเนินงานสำหรับงวดแรก ปี 2560 โดยธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิจำนวน 19,157 ล้านบาท ใกล้เคียงกับงวดเดียวกันของปีก่อนซึ่งอยู่ที่ 19,074 ล้านบาท

ท่ามกลางความเสี่ยงที่แวดล้อมอยู่รอบด้าน ทั้งจากปัจจัยภายในประเทศและจากทั่วโลก ส่งผลให้ความไม่แน่นอนต่างๆ เกิดขึ้นอยู่ตลอดเวลา โดยเฉพาะเรื่องของการลงทุนซึ่งเป็นกลุ่มที่อ่อนไหวง่ายต่อปัจจัยแวดล้อมต่างๆ  การกระจายการลงทุนไปในพอร์ตที่หลากหลายจึงเป็นหนึ่งแนวทางที่ช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนที่จะเกิดขึ้นกับผู้ลงทุนได้