Digital Lending

ปี 2566 เป็นอีกปีที่หนักหน่วงสำหรับตลาดสินเชื่อรถยนต์ เพราะต้องเผชิญกับความท้าทายหลายอย่าง ทั้งสภาวะเศรษฐกิจชะลอตัวและดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้น ส่งผลให้ตลาดสินเชื่อยานยนต์รวมในปีนี้ “ติดลบ” 1% จากปีก่อน โดยคาดการณ์สินเชื่อยานยนต์ในปี 2566 จำนวน 516,000 ล้านบาท ส่วนยอดขายรถยนต์ใหม่จำนวน 810,000 คัน หรือลดลง 5%

ท่ามกลางวิกฤตโควิด-19 ที่กลับมาระบาดซ้ำตั้งแต่ต้นปีที่ผ่านมา สร้างผลกระทบหนักกับทุกธุรกิจ ทุกอุตสาหกรรม ไม่เว้นแม้แต่ธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรเครดิตของ “กรุงศรี คอนซูมเมอร์” โดยผลประกอบการในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2564 มียอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตอยู่ที่ 199,000 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1% ขณะที่ยอดสินเชื่อใหม่อยู่ที่ 54,000 ล้านบาท ลดลง 6% และยอดสินเชื่อคงค้าง 128,000 ล้านบาท ลดลง 4% ส่วนจำนวนลูกค้าใหม่อยู่ที่ 235,000 ราย …

ตลาดสินเชื่อดิจิทัล (Digital Lending) การปล่อยกู้ผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล กลายเป็นสนามแข่งขันกันอย่างดุเดือด ทั้ง Bank, Non-bank, ค่าย Telco ไปจนถึงแพลตฟอร์มดิจิทัล ต่าง Diversify มาจับธุรกิจนี้ เพื่อให้บริการ Nano Finance ปล่อยกู้ให้กับประชาชนทั่วไป ไม่ว่าจะเป็นมนุษย์เงินเดือน คนทำงานฟรีแลนซ์ ร้านค้ารายย่อย เช่น พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ ที่ติดข้อจำกัดการเข้าถึงสินเชื่อธนาคาร หัวใจสำคัญของการแข่งขันในตลาดสินเชื่อดิจิทัล ประกอบด้วย ความแข็งแกร่งด้านการเงินของผู้ให้บริการสินเชื่อดิจิทัล Data ที่ผู้ให้บริการมีอยู่ในมือ เพื่อใช้ในการนำเสนอสินเชื่อให้กับลูกค้า …

“Ascend Money” ขึ้นแท่นยูนิคอร์น หลังบริษัทดังกล่าวได้รับเงินลงทุน Series C มูลค่า 150 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ส่งผลให้มูลค่าบริษัทในปัจจุบันทะลุ 1.5 พันล้านเหรียญสหรัฐฯเรียบร้อย

ปัจจุบัน “ผู้บริโภคไทย” ใช้อินเทอร์เน็ตสูงถึง 10.5 ชั่วโมงต่อวัน ถือเป็นกลุ่มที่มีไลฟ์สไตล์อยู่กับดิจิทัลตลอดเวลา (Digital Savvy) อีกทั้งมีความคุ้นเคยกับการทำธุรกรรมการเงินผ่าน “โมบาย แบงกิ้ง” ครองสถิติเบอร์หนึ่งของโลก การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมเหล่านี้ เป็นปัจจัยที่เข้ามา disrupt ธุรกิจธนาคารให้ต้องปรับตัว แต่ก็เป็นโอกาสสร้างเซอร์วิสที่ตอบโจทย์กลุ่มที่ใช้ชีวิตในโลกดิจิทัลเช่นกัน

“กรุงศรี ออโต้” ผู้นำธุรกิจสินเชื่อยานยนต์ครบวงจร เครือธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) เดินหน้าต่อยอดกลยุทธ์ดิจิทัล เปิดให้บริการระบบการให้ความยินยอมในการเปิดเผยข้อมูลในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (E-Consent) ผ่านระบบอินเทอร์เน็ต สำหรับการขอสินเชื่อยานยนต์ เป็นรายแรกในตลาด ยกระดับความแม่นยำ ปลอดภัย และรวดเร็ว พร้อมวางรากฐานด้านบริการสินเชื่อดิจิทัล (Digital Lending) อย่างเต็มรูปแบบในอนาคต

“กรุงศรี” ถือเป็นอีกหนึ่งธนาคารที่ทำการบ้านหนักตลอดหลายปีที่ผ่านมา ในการนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้เพิ่มศักยภาพให้กับองค์กร ควบคู่ไปกับการลดต้นทุนอย่างมีประสิทธิภาพ และเมื่อต้นปีที่ผ่านมา ได้ประกาศความพร้อมไปสู่โลกการเงินแห่งอนาคตอีกขั้น โดยผนวกเทคโนโลยี API Open Banking , AI และ Big Data & Intelligence ที่จะช่วยให้เข้าใจลูกค้าได้อย่างลงลึก สามารถไปพบกับลูกค้าได้แบบถูกที่ ถูกเวลามากขึ้น

หนึ่งปัญหาสำคัญสำหรับธุรกิจบัตรเครดิตคือ Brand Loyalty ที่ต่ำมาก ลูกค้าแต่ละคนจะพกบัตร​เครคิตในกระเป๋ามากกว่าหนึ่งใบ​ ขณะที่การเลือกใช้บัตรในแต่ละครั้งของลูกค้านั้น ส่วนใหญ่มักจะดูจากโปรโมชั่นในขณะที่กำลังจะใช้จ่ายเป็นหลัก การแข่งขันในตลาดบัตรเครดิตส่วนใหญ่จึงมักจะเห็นการแข่งขันด้วยการมอบสิทธิประโยชน์จากการถือบัตรเป็นหลัก​​ โดยเฉพาะส่วนลดจากร้านค้าพันธมิตรต่างๆ เพื่อเพิ่มโอกาสในการใช้บัตรให้สูงมากขึ้น

เริ่มเห็นความชัดเจนในการขยับตัวไปตามทิศทางเดียวกับบริษัทแม่เพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ หลังจากเข้าไปเป็นส่วนหนึ่งใน Ecosystem ของยักษ์ใหญ่ในธุรกิจอีคอมเมิร์ซระดับโลกอย่างอาลีบาบาได้กว่า 2 ปี โดยเฉพาะการวาง Direction สำคัญในการขับเคลื่อนธุรกิจจากนี้ไปของลาซาด้า ที่ต้องการเป็นมากกว่าแค่ผู้ให้บริการแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ แต่วาง Next Step ในการต่อยอดจากจุดแข็งทางธุรกิจด้วยการทำให้ภาพของการเป็น Data Technology Company มีความชัดเจนเพิ่มมากยิ่งขึ้น

เห็นการปรับตัวและพัฒนามาถึง 3 Season แล้ว สำหรับธนาคารไทยพาณิชย์อีกหนึ่งธนาคารที่โหมการรบในสนาม Digital Banking อย่างหนักหน่วง เพราะวางเป้าหมายสำคัญด้วยการก้าวขึ้นสู่ตำแหน่งผู้นำใน Digital Banking และมีผู้ใช้งานบนแพลตฟอร์ม SCB EASY แตะ 9-10 ล้านคน ให้ได้ภายในสิ้นปีนี้ พร้อมทั้งการเติบโตขยับเป็นมากกว่า 12.5 ล้านคน ให้ได้ในปีต่อไป