ในชีวิตของมนุษย์เงินเดือน “การเก็บออมเงิน” เป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับการสะสมความมั่งคั่งในชีวิต แต่มีคนไม่มากที่เก็บออมเงินได้อย่างมีระเบียบและบรรลุเป้าหมายที่วางไว้ แต่ถ้าใครได้รู้จักการลงทุนในกองทุน LTF และ RMF แล้ว จะพบว่าโอกาสมั่งคั่งของมนุษย์เงินเดือนนั้นอยู่ไม่ไกล เพราะการลงทุนกับกองทุนทั้ง 2 ประเภท ได้ทั้งสิทธิประโยชน์ในการหักลดหย่อนภาษี และยังมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนอีกด้วย
LTF (กองทุนรวมหุ้นระยะยาว) เหมาะสำหรับผู้มีรายได้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี และคาดหวังโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้น ซึ่งถือเป็นการลงทุนที่มีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูงและก็มีความเสี่ยงสูงด้วย (High Risk, High Return) ดังนั้นผู้ที่จะลงทุนต้องยอมรับความผันผวนของตลาดหุ้นได้ สำหรับเงื่อนไขสำหรับการลงทุนใน LTF นั้น ไม่จำเป็นต้องซื้อทุกปี ซื้อปีไหนลดหย่อนภาษีปีนั้น และซื้อได้ไม่เกิน 15% ของรายได้(ต่อปี) การลงทุนต้องครบ 5 ปีปฏิทินจึงจะขายได้โดยไม่ผิดเงื่อนไข เช่น ถ้าลงทุนในปี 2556 ก็ต้องรอไปขายในปี 2560
ในขณะที่ RMF (กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ) ซึ่งเป็นการลงทุนอีกรูปแบบหนึ่งที่ให้สิทธิลดหย่อนภาษีคล้ายๆกับ LTF แต่เหมาะสำหรับคนที่ต้องการลงทุนระยะยาวเพื่อวัยเกษียณ โดยมีนโยบายให้เลือกลงทุนได้หลากหลาย ทั้งหุ้น-ตราสารหนี้ พันธบัตรรัฐบาล ทองคำ เป็นต้น ทำให้สามารถเลือกระดับความเสี่ยงได้ตามความต้องการ ตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำไปจนถึงความเสี่ยงสูง ทั้งนี้มีเงื่อนไขว่าใครที่ลงทุนในกองทุน RMF จะต้องลงทุนทุกปีไปถึงอายุ 55 ปี ขั้นต่ำของการลงทุนคือ 5,000 บาท หรือ 3% ของรายได้ แต่รวมกับเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ และเบี้ยประกันบำนาญแล้ว ต้องไม่เกิน 5 แสนบาท (ต่อปี)
แม้ว่า LTF/RMF จะเป็นวิธียอดฮิตของมนุษย์เงินเดือนในการออมเงิน ลดหย่อนภาษี แถมยังมีโอกาสได้กำไร แต่ต้องยอมรับความเสี่ยงอันที่เกิดจากความผันผวนของตลาดด้วย พร้อมทั้งต้องศึกษาการลงทุนให้ละเอียดถี่ถ้วนก่อนการลงทุน หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจลงทุน
- เลือกว่าต้องการลงทุนแบบไหน ระยะสั้นหรือระยะยาว รับความเสี่ยงได้มากน้อยเพียงใด
- ตรวจสอบเงื่อนไขของการลงทุนก่อนเสมอ ถ้าหากในอนาคตต้องการนำเงินไปใช้กะทันหัน และขายคืนก่อนครบเงื่อนไข จะต้องโดนเบี้ยปรับและคืนเงินภาษีที่เคยได้รับ
- อย่าซื้อเกินสิทธิ์ เพราะส่วนที่เกินจะไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้
- ขอคำปรึกษาจากสถาบันการเงินที่มีความเชี่ยวชาญ
ลองศึกษาเรื่องการออมเงิน การลงทุน และทำความเข้าใจกับรูปแบบการออมเงินประเภทต่างๆ รวมไปถึงกองทุน LTF/RMF จากคลิปด้านล่างได้
ออมเงิน กับ ลงทุนต่างกันอย่างไร ?
[youtube]http://www.youtube.com/watch?v=g6EB6XwP1LM[/youtube]
LTF / RMF คืออะไร ?
[youtube]http://www.youtube.com/watch?v=5PgshPr-PR0[/youtube]
เจาะลึก LTF / RMF
[youtube]http://www.youtube.com/watch?v=DyRUHFFFxao[/youtube]
ที่มาข้อมูล :
*บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กสิกรไทย จำกัด (KAsset) ผู้นำตลาดกองทุนรวมด้วยขนาดกองทุน LTF/RMF ใหญ่เป็นอันดับ 1 ในประเทศไทย
**การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลและคู่มือภาษีของกองทุน RMF / LTF ก่อนการตัดสินใจลงทุน
[Advertorial]