ปี 2568 เป็นปีที่หลายธุรกิจบอกว่าเป็นปีที่ “ยาก” ต้องลุ้นกันแบบเดือนต่อเดือน ทำให้ต้องทำธุรกิจอย่างระมัดระวัง เพื่อรักษารายได้และกำไรให้คงที่ หรืออย่างน้อยที่สุดก็เติบโตลดลงน้อยที่สุด แต่พอจบปี ต้องยอมรับว่า หลายธุรกิจอาจมีกำไร “ชะลอ” ลง รวมถึง “บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน)” หรือ “กลุ่มทิสโก้” (TISCO) ที่ออกมาประกาศผลประกอบการในปี 2568 โดยมีกำไรสุทธิ 6,659 ล้านบาท ลดลง 3.5% จากปีก่อนหน้าที่มีกำไรสุทธิอยู่ที่ 6,901 ล้านบาท ส่งผลให้ปีนี้ต้องปรับกลยุทธ์ใหม่ เพื่อรักษาการเติบโตของกำไรให้คงที่ และก้าวสู่การเป็นสถาบันการเงินที่ทุกคนเชื่อมั่นไว้วางใจได้ (Your Trusted Financial Advisor) ทิสโก้จะมีกลยุทธ์อย่างไร ตามมาฟังวิธีคิดกัน
กำไรปี 68 ชะลอ รับตั้งสำรองเพิ่ม
สำหรับภาพรวมผลประกอบการของทิสโก้ปี 2568 คุณศักดิ์ชัย พีชะพัฒน์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) บอกว่า บริษัทมีรายได้จากการดำเนินงานเติบโต 2.2% มาอยู่ที่ 19,655.47 ล้านบาท จากรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น 8.8% และรายได้ค่าธรรมเนียมธุรกิจธนาคารพาณิชย์เพิ่มขึ้นจากธุรกิจนายหน้าประกันภัยที่เติบโต 5.5% แต่หากมองในด้านกำไรสุทธิ บริษัทมีกำไรอยู่ที่ 6,659 ล้านบาท ลดลง 3.5% จากปีก่อนหน้าที่มีกำไรสุทธิอยู่ที่ 6,901 ล้านพบาท
โดยสาเหตุหลักมาจากการตั้งสำรองขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) ที่เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 1.0% ของยอดสินเชื่อเฉลี่ย ตามแผนการตั้งสำรองกลับสู่ระดับปกติ และรองรับความเสี่ยงจากเศรษฐกิจที่ยังเปราะบาง
มองศก.ไทยปี 69 ยังโตต่ำ
เมื่อมามองที่ภาพรวมเศรษฐกิจไทยปีนี้ คุณศักดิ์ชัย เชื่อว่า ยังเป็นช่วงโตต่ำ จากความท้าทายหลายปัจจัย ทั้งสภาพเศรษฐกิจที่คาดว่าจะขยายตัวลดลง เหลือเพียง 1.6% เท่านั้น รวมถึงความผันผวนของ Geopolitical และความไม่แน่นอนทางการเมืองในประเทศ ขณะที่หนี้ครัวเรือนยังอยู่ในระดับสูง คาดว่าจะใช้เวลาแก้ไขอย่างน้อย 4-5 ปี ส่วนภาคการผลิตก็ยังอ่อนแอ
“ดัชนี SET ปรับตัวลดลงติดต่อกันมาเป็นปีที่ 3 มีเพียงกลุ่มอิเล็กทรอนิกส์และธนาคารที่ยังทำผลงานเติบโตกว่าตลาด ซึ่งเป็นผลจากการบริการจัดการเงินทุน จึงมองว่าปีนี้น่าจะเป็นปีแรกที่ตลาดหุ้นไทยมีโอกาสกลับมาเติบโต และน่าลงทุน รวมถึงเป็นปีที่จะเห็นการเติบโตของการขายรถยนต์ เพราะปีที่ผ่านมาเป็นปีแรกที่ยอดขายรถยนต์กลับมาเติบโตขึ้น จากยอดขาย 570,000 คันในปี 2567 เป็น 620,000 คันในปี 2568 และปีนี้หลายค่ายก็มีแผนจะเปิดตัวรถยนต์หลายรุ่นในตลาด”
คุณศักดิ์ชัย ชี้ถึงโอกาสของทิสโก้ท่ามกลางปัจจัยเสี่ยงที่เต็มไปหมด และนี่เองทำให้ทิสโก้ตั้งเป้าการเติบโตของสินเชื่อรวมในปี 2569 ไว้ที่ 0-5% พร้อมกับต้องการก้าวสู่การเป็น Your Trusted Financial Advisor
ปรับพอร์ตธุรกิจ ลดเสี่ยง ลุยใช้ AI ขับเคลื่อนธุรกิจ
ท่ามกลางเศรษฐกิจที่ยังชะลอตัวต่อเนื่อง ทำให้คุณศักดิ์ชัย ยอมรับว่า การจะเป็น Your Trusted Financial Advisor ได้นั้น บริษัทจำต้องปรับกลยุทธ์ โดยทิสโก้จะนำ AI เข้ามาใช้ในกระบวนการทำงาน ผสานเข้ากับความเชี่ยวชาญของที่ปรึกษา เพื่อให้คำแนะนำทางการเงินที่แม่นยำมากขึ้น รวมถึงออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการที่ Personalized กับความต้องการของแต่ละคนยิ่งขึ้น
นอกจากนี้ ทิสโก้ยังปรับโครงสร้างพอร์ตไปสู่ธุรกิจที่มีความ “เสี่ยงต่ำ” มากขึ้น เช่น สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ จากที่ผ่านมาจะเน้นการเติบโตของสินเชื่อจำนำทะเบียนเป็นหลัก ซึ่งมีความเสี่ยงสูงกว่า และปีนี้มีแนวโน้มชะลอตัวลง ซึ่งจะส่งผลให้คุณภาพพอร์ตดีขึ้น และดันพอร์ตโดยรวมให้เติบโตได้ในช่วงที่เศรษฐกิจไม่แน่นอน เพราะมีสัดส่วนอยู่ถึง 70% ของพอร์ตรถยนต์รวม ขณะที่สินเชื่อขนาดใหญ่มีสัดส่วนอยู่ที่ 25% ส่วนสินเชื่อจำนำทะเบียนและสินเชื่อรถจักรยานยนต์มีสัดส่วนอยู่ที่ 25%
ติดตามพวกเราได้ที่ LINE