ในงานสัมมนา BAM SYMPOSIUM ครั้งที่ 1 : New Era of AMC 2025 “พลิกฟื้นสินทรัพย์ ขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทย” จัดโดย บมจ.บริหารสินทรัพย์กรุงเทพพาณิชย์
คุณวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่าภาพรวมเศรษฐกิจปี 2568 ไม่ได้ดีอย่างที่เคยเป็นมา จีดีพีครึ่งปีแรกอยู่ที่ 3% เติบโตจากการส่งออก ส่วนครึ่งปีหลังอยู่ในภาวะชะลอตัว คาดปีนี้จีดีพีอยู่ที่ 2.2% ส่วนจีดีพี ปี 2569 จะเติบโตลดลง อยู่ที่ 1.6%
แนวโน้มเศรษฐกิจไทยเติบโตลดลง เกิดจากปัญหาเชิงโครงสร้างของประเทศ ไม่ว่าจะเป็น การเข้าสู่สังคมสูงวัย ความไม่แน่นอนทางการเมือง ปัญหาความเหลื่อมล้ำทางการเงิน ปัญหาธรรมาภิบาล (CG) ปัญหาการศึกษา
ด้านเศรษฐกิจที่มีปัญหาเชิงโครงสร้าง หากไม่สามารถก้าวข้ามและแก้ปัญหาได้ การเติบโตทางเศรษฐกิจและความเป็นอยู่ของประชาชนจะมีปัญหา นั่นคือเรื่อง “หนี้ครัวเรือน” ประเทศไทยอยู่ในระดับสูง ปัจจุบันอยู่ที่ 86% (เคยสูงถึง 90%) ปัญหาหนี้ครัวเรือนทำให้การจับจ่ายใช้สอยลดลง กำลังซื้อไม่แข็งแรง
หนี้ครัวเรือน 86% มีสิ่งที่น่าสนใจ คือ ส่วนที่เป็นหนี้เสีย (NPL) 4% และเริ่มผิดนัดชำระ (SM) 8-9% รวมกันประมาณ 11-12% ถือเป็นส่วนสำคัญ เพราะเป็นเรื่องความสามารถประกอบกิจการของรายย่อย และเป็นสิ่งที่ต้องรีบแก้ปัญหาจริงจัง ไม่เช่นนั้นจะส่งผลต่อการเติบโตของจีดีพี
ปัญหาหนี้ครัวเรือน และ NPL ที่ส่งผลต่อปัญหาเศรษฐกิจเชิงโครงสร้าง บริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) ที่ปัจจุบันมี 90 แห่ง (แอคทีฟ 45 แห่ง หรือ 50%) เข้ามามีบทบาทในการแก้ปัญหาได้
โดย AMC มีบทบาทสำคัญ เพราะสามารถดูดซับ NPL ได้ โดยไปซื้อ NPL มาปรับโครงสร้าง หรือเรียกชำระในอัตราที่ผ่อนปรนกว่าที่อยู่กับสถาบันการเงิน เช่น ลดดอกเบี้ย ไม่คิดค่าธรรมเนียม ไม่ต้องจ่ายเต็ม 100% ทำให้หนี้เสียกลับมาเป็นหนี้ดีได้เร็วขึ้น
ปัจจุบัน AMC ดูดซับหนี้เสียได้ 10% ของ NPL (เคยสูงสุด 20%) ดังนั้น New Era of AMC ต้องการให้ AMC มีบทบาทมากขึ้น เพราะเป็นจิ๊กซอว์สำคัญ ใน Ecosystem ที่จะแก้ปัญหาหลังการปล่อยสินเชื่อแล้วเกิดปัญหาหนี้เสีย ด้วยการปรับโครงสร้างหนี้ เพื่อลดกระบวนการฟ้องร้อง ลดปัญหาเชิงสังคม และช่วยแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนได้
คุณวิทัย รัตนากร
ดังนั้นต้องการเห็น AMC ขยายตัวมากกว่าปัจจุบัน โดย ธปท. กำลังแก้ประกาศเรื่อง JV AMC (การร่วมลงทุนจัดตั้งบริษัทบริหารสินทรัพย์) เพื่อให้ให้สถาบันการเงินมาร่วมลงทุน (JV) จัดตั้ง AMC กับ AMC ที่มีอยู่ในปัจจุบันได้ คาดว่าภายในสัปดาห์นี้ จะออกประกาศนี้ออกมาและหวังว่าจะมีการจัดตั้ง JV AMC เพื่อช่วยคนทั่วไปและเอสเอ็มอี ที่มีปัญหามากขึ้น
โดยต้องการเห็นจำนวน AMC ที่แอคทีฟมากกว่าครึ่งหรือ 45 แห่ง จาก 90 แห่ง รวมทั้งพอร์ตฯการซื้อหนี้และการดูดซับ NPL จากเดิม 10% ขยับขึ้นมาเป็น 20-30% ของ NPL และต้องการเห็นการแก้ปัญหาที่เป็นรูปธรรมของ AMC
ปัจจุบัน บมจ.บริหารสินทรัพย์กรุงเทพพาณิชย์ หรือ BAM ที่เป็นผู้นำตลาด AMC มีส่วนแบ่งตลาด 45% และบริษัทบริหารสินทรัพย์ สุขุมวิท (SAM) ซึ่งเป็นลูกของกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (FIDF) มีส่วนแบ่งตลาด 15% จะมีบทบาทสำคัญในการแก้หนี้
หาก AMC เข้าสู่ระบบบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) จะทำให้มีฐานข้อมูลชัดเจนขึ้น เมื่อแก้หนี้สำเร็จ ลูกหนี้สามารถกลับเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจเป็นกำลังขับเคลื่อนเศรษฐกิจได้ต่อไป
นอกจากนี้ ธปท. ได้ร่วมมือกับกระทรวงการคลัง และสมาคมธนาคารไทย ผลักดัน AMC แก้หนี้ประชาชน ที่มีหนี้ไม่เกิน 100,000 บาท คาดว่าภายในสัปดาห์นี้หรือสัปดาห์หน้า การเจรจาทั้งหมดจะได้ข้อยุติและหวังว่าจะสำเร็จ
โดยเป็นการโอนหนี้ไม่เกิน 100,000 บาท เข้าไปสู่การแก้ไขหนี้ หวังว่าจะทำได้ราว 1.5-2 ล้านคน โดยหนี้ก้อนหนี้ส่วนใหญ่จะเข้าไปอยู่ที่ SAM และอีกส่วน BAM จะพิจารณาดำเนินการ
การแก้ปัญหานี้ครั้งนี้ถ้าทำสำเร็จ ถือเป็นเรื่องที่สร้างผลดีให้คนและสังคม และภาคธุรกิจก็ดีด้วย เป็นสิ่งที่ ธปท. พยายามจะทำให้เกิดขึ้น คาดว่าได้ข้อสรุปภายใน 1-2 สัปดาห์นี้ เพื่อช่วยคน 2 ล้านคน
ติดตามพวกเราได้ที่ LINE